有银行下调存款利率，理财经理：可能接下来还会降，钱还能存吗

每经编辑：毕陆名

据中国证券报8月23日报道，“目前，2年期、3年期定期存款利率均比上个月降了一点，约5个基点。”广州银行某支行理财经理向记者表示，可能接下来还会降。

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图片来源：广州银行某支行理财经理提供

记者致电江苏银行某支行，该支行理财经理表示，目前5万元起存、30万元起存的三年期和五年期定期存款利率分别为3.15%和3.2%，“7月的时候，我们下调了一次。”此外，记者调研获悉，多数银行暂未调整定期存款利率。

值得一提的是，继2022年至今已经历多轮“降息”。日前，1年期贷款市场报价利率再度下调，意味着实体经济融资成本将随之下行。分析人士表示，当前银行存款付息成本下行偏慢，净息差压力较大，为保持合理息差水平，商业银行存款挂牌利率可能迎来新一轮下调。

同时，这意味着，你的存款收益将进一步缩水。那么，银行为什么要下调存款利率？未来存款利率还有下降的空间吗？你的钱还能存吗？本文将为你解答。

为什么要下调存款利率？

银行下调存款利率的主要原因是为了缓解净息差收窄的压力、稳定收益水平。目前，银行资产端的利率确实在下降。

一方面，受到宏观经济复苏、货币政策调控等因素的影响，市场利率水平整体走低。另一方面，由于居民存量房贷置换等原因，银行资产端结构也在发生变化。

据中国证券报8月23日报道，“目前，2年期、3年期定期存款利率均比上个月降了一点，约5个基点。”广州银行某支行理财经理向记者表示，“可能接下来还会降。”

日前，1年期贷款市场报价利率再度下调，意味着实体经济融资成本将随之下行。分析人士表示，当前银行存款付息成本下行偏慢，净息差压力较大，为保持合理息差水平，商业银行存款挂牌利率可能迎来新一轮下调。

据北京商报8月初报道，对下调存款利率的原因，业内多数观点认为源于银行息差缩窄及净利润增速下滑。有银行人士在接受记者采访时表示，银行进行下调利率能够直接穿透到市场利率层面，一方面缓解银行息差缩窄压力；另一方面，对于银行来说，在息差缩小情况下，会变相推动银行扩大存款、贷款、理财等业务量，实现薄利多销。

盘古智库高级研究员江瀚指出，当前银行业面临着净息差持续收窄的问题，这是由于市场竞争加剧、货币政策调控等多种因素共同作用的结果。在这种情况下，银行需要采取措施来缓解负债端的压力，以保持盈利能力。因此，多家银行集体下调存款利率成为了一个比较普遍的现象。

未来利率下调是否延续？

如今，压降负债成本已成为全银行业保息差、实现稳健经营的当务之急。在政策导向和银行自身需求的双重作用下，未来下调存款利率的行为是否仍将延续？

据北京商报报道，招联首席研究员董希淼指出，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。但考虑存款利率目前已经处于较低水平，以及随着宏观经济恢复、融资需求上升，未来存款利率下降的空间相对有限。

图片来源：视觉中国

中泰证券研究所所长戴志锋亦指出，存款对成本的缓释力度久期较长，需等存款到期以后才会体现在银行财报。但前期连续调降LPR叠加新发定价下行，银行负债端缓释力度跟不上资产端下行幅度，银行息差已经接近压力底线。因此，他预计，2022年9月以来的第三轮下调存款挂牌利率或将很快到来。

“贷款利率下行、居民存量房贷置换、地方政府债务展期等都会导致银行资产端收益下行，因此，同步降低负债成本是必要的，商业银行存款利率将有较大概率下调。”信达证券首席宏观分析师解运亮表示。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，在1年期LPR报价下调、10年期国债收益率持续下行推动下，新一轮存款利率下调过程可能将开启。这将缓解银行净息差收窄压力，持续降低实体经济融资成本，推动银行较快下调存量房贷利率。

据中国证券报23日报道，光大证券金融业首席分析师王一峰预计，主要银行可能于近期再次下调存款挂牌利率并同步下调内部利率授权上限。“考虑到存款定期化趋势难改，本次挂牌利率下调仍可能是非对称的，即长端利率降幅大于短端利率，此举有利于缓解存款定期化，也能够减轻资金空转套利现象。”他说。

你的钱还能存吗？

面对存款利率的下调，很多人可能会有这样的疑问：钱还能存吗？

答案是：可以，但要灵活选择。虽然存款利率下调会导致你的存款收益减少，但是存款仍然是一种安全、便捷、流动性高的理财方式。只要你根据自己的资金需求和风险偏好，合理安排存款期限和金额，就可以在一定程度上规避利率风险，提高收益水平。

具体来说，你可以采取以下几种方法：

1、选择长期定期存款或大额存单。长期定期存款或大额存单的利率相对较高，而且有锁定效应，可以避免短期内受到利率波动的影响。例如，北京地区招商银行某支行理财经理表示，目前，3年期和5年期的大额存单上浮之后的年利率均为2.9%，周四会发放额度，但是目前没有额度了，普通的定期存款利率会更低一点，目前仍未调整。

2、选择结构性存款。结构性存款期限偏短，大多在6个月以内，实际收益率在2.5%以上，明显要高于同期限的普通定存利率。

3、选择分散存款或投资。分散存款或投资是一种将资金分配到不同的存款期限、产品或渠道的方法，它可以降低利率风险，提高收益稳定性。例如，你可以将一部分资金存入活期或短期定期存款，以保证流动性和应急需求；将一部分资金存入长期定期存款或大额存单，以锁定较高的利率和收益；将一部分资金投入到理财产品、基金、股票、债券等市场化的金融工具，以获取更高的收益和增值。

总之，银行存款利率的下调是银行业应对市场变化和保持盈利能力的必要措施。对于普通储户来说，不必过于担心存款收益的下降，只要根据自己的实际情况，灵活选择合适的存款方式和产品，就可以在保证安全性和便捷性的同时，实现合理的收益水平。

每日经济新闻综合中国证券报、北京商报

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